Finansal piyasadaki mevcut tekliflerin miktarı, tüketicide genellikle en iyi ipotek kredisi olan şüpheler üretir.
Bu yüzden en iyi seçimi yapmanız için bir dizi yol gösterici kriter sunacağız.
1. İpoteğin APR'sine bakın. İlk bakışta bize% 3,5 nominal faizli bir ipotek ve% 4 nominal faizli bir ipotek teklif edebilirler. Bu durumda, ilk seçeneğin en iyisi olduğunu anlayabiliriz (daha uygun bir ilgisi vardır ve seçmemiz gerekir). Dikkatli olun ipotek nominal faiz bizim seçeneği temel için en iyi göstergesi değil, APR gitmek daha uygun. Bu böyledir çünkü nominal faiz, yüksek miktarda olabilecek bir dizi harcama içermez. APR hem nominal faiz hem de bir dizi banka masrafını içerir: açılış komisyonu, çalışma ücreti, erken iptal ücreti, bu nedenle bu Yıllık Eşdeğerlik Oranı çok daha iyi bir göstergedir. Buna rağmen, başka masraflar dizisi olduğunu hatırlamakta fayda var; vergiler, noter, APR dışındaki mülkün tescil edilmesi gereken kayıt defteri.
2. Geçici ücret türünü ayırt edin. Taksitler, ödünç alınan sermayeyi ve elde edilen faizi iade etmek için ödenmesi gereken tutarlardır. Çoğu zaman bu ücret aylıktır, ancak daha yüksek zaman periyotlarının kabul edilebileceği zamanlar vardır: çeyrek veya dönem. Geliriniz sabit ise, aylık ödeme kesinlikle size uyacaktır. Geliriniz süreksiz ise, daha fazla kazandığınız dönemleriniz ve daha azken başkaları gelirseniz, daha uzun bir süre ilginizi çekebilir. Burada hile iyi finansal planlama yapmak, böylece gelir zamanları ipotek kredisi ödeme ile çakışır.
3. Ücret sınıfını ayırt eder. Amortisman ücretleri sabit, artan ve azalabilir. Bankalar genellikle sabit ücretler sunar ve bu borçlular tarafından kabul edilir. Buna rağmen azalan veya artan bir payla daha fazla ilgilenebilirsiniz. Bunun örnekleri:
için. Uzun vadeli bir ipotek kredisi alırsanız, amortisman yıllarında emekli olmanız durumunda gelirinizin azalacağını görebilirsiniz; Eğer böyleyse, azalan bir ücretle daha çok ilgilenirsiniz, başlangıçta daha fazla ödeme yaparsınız (daha fazla finansal kaynağınız olduğunda) ve sonunda daha az ödeme yaparsınız (gelirinizin daha az olacağı zaman).
b. Ne zaman olduğunu varsayalım bir ipotek almak şimdi daha az para olduğunu, örneğin bir araba harflerini ödüyoruz, birçok giderleri var ve bu giderler yakın gelecekte azaltılmış olacak göre, artan ücretler daha fazla ilgi olacak daha az ödersiniz ve daha fazla likiditeniz olduğunda, arabanın harflerini iptal ettiğiniz için, ipotek kredisi ödemeleriyle karşılaşmanız daha iyi koşullarda olacaktır.
4. İpoteğin süresini belirleyin. Basit olduğu gibi hala önemli olduğu fikriyle başlayalım. İpoteğiniz ne kadar uzun olursa, taksitler DAHA AZ olacaktır, ancak DAHA FAZLA ödeyeceğiniz toplam faiz.
Yani ilginç olan, abone olunacak zaman diliminde bir denge noktası bulmaktır. Bu kararı vermenin en iyi yolu, bankanızdan bir kredi geri ödeme tablosu talep etmektir. Bunu incelemek ve ödeyebileceğiniz ücretlerin miktarını görmek için, faizden kaçınmak için en kısa süreyi belirleyebilirsiniz.
Bankaların bu amortisman tablosunu sağlama konusunda isteksiz oldukları zamanlar vardır, ancak bunu elde etme hakkınız tamamen vardır, bu yüzden ısrar edin. Tipik bir banka bahanesi, faiz değişken olduğu için itfa tablosunun zaman içinde değişebileceğini iddia etmektir. Bu doğrudur, ancak böyle olsa bile, faizlerin değişmediği varsayımına dayanmış olsa bile, bankanın bu masanın bir simülasyonunu hazırlaması mümkündür, böylece amortisman süresini ayarlama kararı alırsınız.
Özetle, en iyi ipotek kredisini seçmek için aşağıdakilere katılmalıyız:
a) Kredinin Nisan ayı.
b) Kotaların geçici süresi.
c) Kota türü, sabit, artan, azalan.
d) AMORTİZASYON TABLOSU olması gereken kredinin geri ödeme süresini doğru olarak belirler.
