Perulu mikrofinans piyasasında rekabet ettikleri arz tarafında yeni aktörlerin artan katılımı: Belediye Tasarruf Bankaları, Kırsal Tasarruf Bankaları, Edpymler, Finans Şirketleri, Çoklu Bankalar, Sivil Toplum Kuruluşları, Kooperatifler, vb. Segmentte güçlü bir rekabet yaratıyor ve bu da şunlara yansıyor:
Geleneksel pazarların doygunluğu (kentsel ve marjinal kentsel) ve sağlayıcıların kredi portföylerinde yavaş büyüme.
Başvuru sahiplerinin çoğunun aşırı borçlanması nedeniyle artan riskli pazarlar , Kredi Analistlerinin daha düşük üretkenliğine ve daha fazla kurtarma çabalarına neden olur.
Giderek daha az karlı olan piyasalar, önceki iki noktanın bir sonucu: daha fazla rekabet nedeniyle doygunluk ve aşırı borçluluk nedeniyle artan risk. Bu durum, daha yüksek bir temerrüde yansır, bu da toplama faaliyetlerinin güçlendirilmesi, daha yüksek provizyonlar, daha yüksek kayıplar ve son olarak daha düşük bir ROA nedeniyle daha yüksek işletme giderlerine neden olur.
Bazı MFI'ların benimsediği önlemler arasında aşağıdakiler öne çıkıyor:
Kırsal alanlar ve dağlar gibi yeni pazar nişlerine, Devlet - Özel Derneklerinin devlet bankasının altyapısını ve lojistiğini kullanmalarına izin veren modalitesi altında hizmet etmeyen girişler.
Mikrofinans Kurumlarının - MFI'ların kendilerine (mikrofinans) yol açan segmente dönüşü, geleneksel bankalar için bireysel olmayan kredileri bir kenara bırakarak, MFI'lerin kendisinde, özellikle de Analistlerin kendilerinden bir miktar dirençle Belirli bir "soylulaştırma" gösteren kredi.
Aşırı borçlanma politikalarının uygulanması.
Kurtarma ve denetim birimlerinin güçlendirilmesi.
Yönelim birleşmeler yoluyla konsolidasyon, kıstasınca daha az boşluk küçük olanlar için olacağını.
Mikro girişimciler için mikro sigorta, havale, mikro kiralama gibi yeni ürünlerin teklifleri.
Bununla birlikte, müşteri memnuniyeti kültürünün yaratılması yoluyla müşteri sadakati veya piyasaların uluslararasılaşması yoluyla bilgi birikiminin maksimize edilmesi hakkında hiçbir şey söylenmez.
Neden MFI'leri müşteriyle uyumlu hale getirip, süreçlerini, ürünlerini ve hizmetlerini kullanıcılarının memnuniyetine göre yeniden tanımlamayasınız? Neden diğer endüstrilerin başarı formüllerini uygulamıyorsunuz? Unutmayalım ki müşteri memnuniyeti uzun vadeli ilişkilerde ve şirketler için kazanç sağlar.
MFI'ler buna bağlıysa neden insan sermayesini güçlendirmeyelim? Müşteriler ile MFI'ler arasındaki ilişkinin, MFI'leri her değiştirdiklerinde portföyleri taşıyan Kredi Analistleri aracılığıyla olduğunu unutmayalım.
Neden know-how'ı bölgeselleştirmiyorsunuz? BBVA Vakfı gibi kuruluşlar zaten yapıyor.
Güzel zamanlar geride kaldı. Diğer pazar segmentlerinden belirgin şekilde daha yüksek kar marjları ile geometrik olarak büyümenin mümkün olduğu zamanlar geçmişin deneyimleridir. Rekabet piyasaları doygun hale getirdi, onları daha riskli ve daha az kârlı hale getirdi ve MFI'lerin çalışmaları artık mevcut paradigmaları değiştirmeyi ima eden yeni zorluklar gerektiriyor: ilk adımı kim atacak?
