Jaime aldığı dan Kredi Yönetmeliği Mikrofinans Kurumu - IMF nerede çalıştığını. Yukarıda belirtilen Kılavuz, diğer hususların yanı sıra şunları göstermektedir:
Bir işletmenin kredi konusu olması gereken minimum süre, Kredi istemek için gerekli belgeler, Potansiyel borçlunun kaydedebileceği maksimum kredi kuruluşu sayısı,
Risk Merkezlerinde izin verilen maksimum sınıflandırma, Tercih edilmeyen garantiler (kişisel varlıklar) ile verilebilecek maksimum tutar, İpotek ve / veya rehin olarak bırakılan mobilya ve / veya taşınmazın gerçekleşme değeri ile ilgili olarak teklif edilebilecek maksimum yüzde (gerçek teminatlar), Yenileme, yeniden programlama veya yeniden finansmana erişim koşulları.
İşletme sermayesi veya sabit kıymet kredileri için finanse edilecek azami yüzdeler, İnsanlar diğer senetlerin senetlerini imzalamak zorunda kaldılar.
Bununla birlikte, başka bir belge daha aldı: Kredi Düzenlemelerinde belirtilen noktalardan kaçının göz ardı edilebileceğini gösteren İstisnalar El Kitabı.
Yukarıda bahsi geçen Kılavuzu inceledikten sonra şunları bulur:
Borçlunun yönetim kapasitesini ölçmeye izin veren bir aracın göz ardı edildiği bir işletmenin minimum varlık süresi göz ardı edilebilir.
Vazgeçilmez belgelerden bazıları, daha sonra eklenmesi şartıyla, neredeyse hiç gerçekleşmeyecek şekilde dağıtılabilir.
Beşten fazla kredi kuruluşu (MFI dahil) ile borç olabilir, böylece aşırı borçluluk ile ilgili iç düzenlemeleri ihlal edebilir.
Müşterinin karakterinin bir işaretini göz ardı ederek yüksek risk kategorilerine ayrılabilir.
Teminat olmadan izin verilen maksimum tutardan daha yüksek miktarlar, teminatın yokluğunda ödeme yapmamaya motive olabileceğinden borçlunun ahlaki riskini artırarak verilebilir.
"Değerin sadece ödeme kabiliyetinin ölçülmesi gerekir, fakat garantinin değil" argümanı ile ticari değerin üstüne ödünç verilebilir.
Bir müşteri borcunu ödemek istemiyorsa, onu yenileyebilir. "Önemli olan, müşteriyi daha yüksek bir risk kategorisine yeniden sınıflandırmamak ve işletme karlarını etkileyen hükümler sağlamaktır." Müşterilere verilen kötü sinyal ne olursa olsun.
Yönetmeliğin asgari% 20 katkı gerektirmesine rağmen, sabit varlıkların değerinin% 100'üne kadar finanse edilebilir. Müşteri herhangi bir risk üstlenmez. Tüm risk MFI tarafından ve bazı durumlarda tercihli oranlarla üstlenilir.
Temsilcilerin eşlerinin veya müşterek teminatçıların imzaları, temerrüde düşülmesi durumunda müteakip iyileşmeyi etkileyebilir.
Bütün bunlara verilen açıklama, "formaliteler yüzünden yerleştirmeyi durduramadınız."
Jaime'nin bize söylediği şey, garip görünse de, kısa vadeye odaklandıkları için şüpheli davranışlarının sonuçlarını görmezden gelen birçok MFI için tipiktir. Maalesef fatura, Risk Derecesi Kurumlarının cezaları veya Düzenleyici Kurumun gözlemleri ile biriken işlerindeki artış veya daha da kötüsü yoluyla er ya da geç gelir. Unutmayalım, sonuç ne olursa olsun, doğru olanı yapmanın her zaman en iyi alternatif olacağını unutmayın.
